🔵 Qué son las finanzas personales.
Aunque no se de cuenta, usted está haciendo uso de sus finanzas personales todo el tiempo. La cantidad de dinero que posee ahora mismo, depende de que tan instruido o preparado se encuentre con sus finanzas personales.
Del nivel de conocimiento suyo en este campo depende de si usted tiene dinero o no. está endeudado o no. sabe ahorrar o no. sabe invertir o no. está usted preparado para manejar el dinero o no.
¿Está usted preparado?
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Un amplio conocimiento de las finanzas personales resuelven la mayoría de las anteriores interrogantes y es por ello su importancia, por eso empecemos a hablar sobre las finanzas personales.
Tal como lo vamos a ver en esta guía.
La palabra finanzas está muy relacionada con el dinero, parece referirse a términos complicados para algunas personas que muchas veces la vinculan con la economía empresarial, el mercado de valores, capital, matemáticas financieras y también administración financiera.
Sin embargo, los recursos económicos influyen en todo, y nuestra vida diaria no es una excepción, de ahí es que nace su importancia.
El financiamiento personal, describe la administración y el manejo del dinero, de los individuos y de las familias.
Es decir, las finanzas personales se refiere a la administración de todo su dinero: sus ingresos, sus costos, inversión en productos financieros, fondos de ahorro de costos, fondos mutuos, coberturas de seguros, historial crediticio, y muchas cosas más.
“No se preocupe si no entiende estos términos, nadie nace sabiendo y usted y yo estamos aquí para aprender sobre finanzas”.
En realidad todos estos aspectos son con el fin para presupuestar, ahorrar y gastar recursos monetarios a lo largo del tiempo, teniendo en cuenta varios riesgos financieros y eventos de la vida futura.
Hablaremos en este video sobre este tema, y quédate hasta el final del video puesto que hemos preparado un pequeño análisis de cuáles son los hábitos que debemos adquirir para con nuestras finanzas personales, sobre todo en estos tiempos de mucha incertidumbre.
Bienvenido a FINANZAS TOP, nuestro canal de educación financiera y desarrollo personal.
Sigamos juntos haciéndole frente a la pandemia. Desde finanzastop deseamos que estos tiempos que nos están golpeando mucho, se terminen en un futuro muy cercano.
Además, queridos amigos, una de nuestras misiones aquí en la tierra es cuidar de nuestro propio planeta, así como de todos los seres vivos que la habitan.
Todos debemos cumplir esta ley de vida, para que nuestro futuro y el de los que vienen, sea el mejor.
Teniendo claro lo importante que son las finanzas personales vamos a hablar de este tema empezando por su historia y cómo es que está relacionado en muchos aspectos con las personas y en nuestra vida cotidiana.
Historia de las finanzas personales.
Antes de que se desarrollara una especialidad en finanzas personales, varias disciplinas que están estrechamente relacionadas con ella, como la economía familiar y la economía del consumidor, se enseñaron en varias universidades como parte de la economía doméstica durante más de 100 años.
La primera investigación conocida en finanzas personales fue realizada en 1920 por Hazel Kyrk . Su disertación en la Universidad de Chicago sentó las bases de la economía del consumidor y la economía familiar .
Margaret Reid , profesora de economía doméstica en la misma universidad, es reconocida como una de las pioneras en el estudio del comportamiento del consumidor y del hogar.
En 1947, Herbert A. Simon , premio Nobel, sugirió que quien toma las decisiones sobre el dinero, no siempre toma la mejor decisión financiera debido a los limitados recursos educativos y las inclinaciones personales.
En 2009, Dan Ariely sugirió que la crisis financiera de 2008 mostró que los seres humanos no siempre toman decisiones financieras racionales, y que el mercado no necesariamente se autorregula y corrige los desequilibrios en la economía.
Por lo tanto, la educación en finanzas personales es necesaria para ayudar a un individuo o una familia a tomar decisiones financieras racionales a lo largo de su vida.
Antes de 1990, los economistas de la corriente principal y los profesores de negocios prestaban poca atención a las finanzas personales.
Sin embargo, varias universidades norteamericanas como Brigham Young University, Universidad del Estado de Iowa , y la Universidad Estatal de San Francisco han empezado a ofrecer programas educativos financieros, tanto en los programas de grado y posgrado en los últimos 30 años.
Estas instituciones han publicado varios trabajos en revistas como The Journal of Financial Counseling and Planning y Journal of Personal Finance . La investigación sobre las finanzas personales se basa en varias teorías como teoría del intercambio social y andragogía (teoría del aprendizaje de adultos).
Organismos profesionales como la Asociación Estadounidense de Ciencias de la Familia y el Consumidor y el Consejo Estadounidense de Intereses del Consumidor comenzaron a desempeñar un papel importante en el desarrollo de este campo entre los años 50 y 70.
El establecimiento de la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero (AFCPE) en 1984 en la Universidad Estatal de Ioway, la Academia de Servicios Financieros (A F S) en 1985, marcaron un hito importante en la historia de las finanzas personales. ... La asistencia de las dos sociedades proviene principalmente de profesores y graduados de las facultades de negocios y economía doméstica. Desde entonces, AFCPE ha ofrecido varias certificaciones para profesionales en este campo, como Consejero Financiero Acreditado (A F C) y Consejeros de Vivienda Certificados (CHC). Mientras tanto, A F S coopera con Certified Financial Planner (CFP Board).
A medida que las preocupaciones sobre la capacidad financiera de los consumidores han aumentado en los últimos años, ha surgido una variedad de programas educativos, dirigidos a una audiencia amplia ó un grupo específico de personas, como jóvenes y mujeres.
Los programas educativos se conocen con frecuencia como " educación financiera ". Sin embargo, no hubo un plan de estudios estandarizado para la educación en finanzas personales hasta después de la crisis financiera de 2008.
El Consejo Asesor sobre Capacidad Financiera del Presidente de los Estados Unidos se creó en 2008 con el fin de fomentar la educación financiera entre el pueblo estadounidense. También destacó la importancia de desarrollar un estándar en el campo de la educación financiera. ... Necesidad de las finanzas personales.
Existe una gran necesidad de que las personas comprendan y tomen el control de sus finanzas personales. Éstas son algunas de las principales razones para ello;
1. Sin educación formal para las finanzas personales :
La mayoría de los países tienen una educación formal en la mayoría de las disciplinas o áreas de estudio.
Las personas buscan aprender para ganarse la vida. Su búsqueda se traduce en obtener resultados tangibles en forma de dinero.
Incluso cuando nos damos cuenta de que lo anterior es un objetivo principal, no existe una educación formal a nivel primario en las escuelas o universidades para aprender a administrar el dinero o las finanzas personales.
Por lo tanto, es importante comprender esta brecha o desconexión en el sistema educativo donde no existe una forma formal de equipar a una persona para administrar su propio dinero.
Esto ilustra la necesidad de aprender finanzas personales desde una etapa temprana, para diferenciar entre necesidades y deseos y planificar en consecuencia.
2. Reducción de la edad laboral :
A lo largo de los años, con el advenimiento de la automatización y las necesidades cambiantes; Se ha observado en todo el mundo que varios trabajos que requieren intervención manual o que son de naturaleza mecánica se están volviendo cada vez más redundantes.
Varias oportunidades de empleo están pasando de países con costos laborales más altos a países con costos laborales más bajos , lo que mantiene los márgenes bajos para las empresas.
En las economías con una población considerablemente más joven que ingresa a la fuerza de trabajo y que están más equipadas con las últimas tecnologías, varios empleados de la gerencia media que no han mejorado son fácilmente reemplazables por talentos nuevos y frescos que son más baratos y más valiosos para las Organizaciones.
Naturaleza cíclica de varias industrias como automoción, química, construcción; el consumo y la demanda están impulsados por la salud de la economía de los países.
Se ha observado que cuando las economías se estancan, están en recesión, en guerra, ciertas industrias sufren más en comparación con otras. Esto da lugar a que las empresas racionalicen su plantilla. Un individuo puede perder su trabajo fácilmente y permanecer desempleado durante un tiempo considerable.
Todas estas razones nos llevan a comprender que la edad legal para trabajar de 60 años se está acortando lenta y gradualmente.
Estas son algunas de las razones por las que las personas deberían comenzar a planificar su jubilación y desarrollar sistemáticamente su corpus de jubilación, de ahí la necesidad de adquirir conocimientos sobre financiación personal. ... 3. Mayor esperanza de vida :
Con los avances en el cuidado de la salud, la gente de hoy vive hasta una edad mucho mayor que la de sus antepasados. La esperanza de vida media ha cambiado a lo largo de los años y las personas, incluso en las economías en desarrollo, viven mucho más tiempo.
La esperanza de vida media ha pasado gradualmente de 60 a 81 y más. El aumento de la esperanza de vida junto con una edad de empleo más corta refuerza la necesidad de tener un corpus de jubilación lo suficientemente grande y la importancia de las finanzas personales.
4. Aumento de los gastos médicos :
Los gastos médicos, incluido el costo de los medicamentos, la atención y los cargos de admisión hospitalaria, la atención de enfermería, la atención especializada y la atención geriátrica, han experimentado un aumento exponencial a lo largo de los años.
Muchos de estos gastos médicos no están cubiertos por las pólizas de seguro que pueden ser una cobertura de seguro privado / individual o por una cobertura de seguro federal o nacional.
En mercados desarrollados como Estados Unidos, la cobertura de seguros la proporcionan los empleadores, las aseguradoras privadas o el gobierno federal ( Medicare , principalmente para personas de la tercera edad o Medicaid , principalmente para personas de bajos niveles de ingresos).
Sin embargo, con el creciente déficit fiscal de EE. UU. Y una gran proporción de la población geriátrica, es necesario ver el grado de sostenibilidad del programa Medicare a largo plazo, exclusiones de terapia en la cobertura, copago, deducibles: hay varios elementos de costo que deben ser asumidos por los individuos de forma continua.
En otros mercados desarrollados como la Unión Europea, la mayor parte de la atención médica se reembolsa a nivel nacional . Esto lleva a que los presupuestos sanitarios nacionales estén muy controlados.
Muchas de las terapias más nuevas que son costosas, muchas veces están excluidas de los formularios nacionales. Esto significa que los pacientes pueden no tener acceso a través de la política del gobierno y tendrían que pagar de su bolsillo para hacer uso de estos medicamentos.
En países en desarrollo como India, China, la mayoría de los gastos son de bolsillo ya que no existe un sistema de seguridad social gubernamental global que cubra los gastos médicos.
Estas razones ilustran la necesidad de contar con un seguro médico , accidental , enfermedad crítica , cobertura de vida para uno mismo y su familia, así como la necesidad de un corpus de emergencia; traduciendo la inmensa necesidad de finanzas personales.
Proceso de planificación financiera personal.
El componente clave de las finanzas personales es la planificación financiera, que es un proceso dinámico que requiere un seguimiento y una reevaluación regulares. En general, consta de cinco pasos:
1. Evaluación :
La situación financiera de una persona se evalúa compilando versiones simplificadas de los estados financieros, incluidos los balances y los estados de resultados .
Usted debe saber claramente y conscientemente donde se encuentra parado hablando financieramente.
En una hoja en blanco va escribir su evaluación financiera. En el lado izquierdo escriba sus ingresos como su sueldo, sus activos, las cosas que le generen dinero o las cosas suyas que pudiera vender y obtener liquidez. Todo ello serán sus activos.
Y en el lado derecho escribirá las cosas que le sacan dinero de su bolsillo mes a mes, como alimentación, gastos médicos, educativos, combustible, hipotecas, etc. Aquí debe sincerarse con usted mismo y escribirlo todo, incluso cuánto se gasta en diversión mensual.
En la hoja de balance personal una vez enumerados los valores de los activos personales (p. Ej., Automóvil, casa, ropa, acciones, cuenta bancaria), junto con los pasivos personales (p. Ej., Deuda de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, hipotecas). Podrá obtener el balance personal de ingresos mensual que usted posee.
Y es aquí donde usted puede ver las cosas más claramente, si el balance es positivo, quiere decir que usted tiene un flujo de dinero mensual a su favor.
Si el balance es negativo entonces usted debe identificar aquellos gastos innecesarios que usted realiza mes a mes o que no son prioridad por ahora.
La meta de este análisis es que usted obtenga un balance positivo mensual que le permita poder realizar más cosas, como invertir o abrir un nuevo negocio. De esta manera sus finanzas personales van a mejorar y podrá llevar una vida más estable y tranquila.
2. Establecimiento de metas :
Habiendo realizado una correcta evaluación de sus finanzas personales, el siguiente paso es la de plantearse metas. Tener múltiples metas es común, incluida una combinación de metas a corto y largo plazo. Por ejemplo, una meta a largo plazo sería "jubilarse a los 65 años con un patrimonio neto personal de $ 1000000 ", mientras que una meta a corto plazo sería "ahorrar para una nueva computadora el próximo mes".
Establecer metas financieras ayuda a dirigir la planificación financiera. El establecimiento de metas se realiza con el objetivo de cumplir con requisitos financieros específicos.
3. Creación del plan :
El plan financiero detalla cómo lograr las metas. Podría incluir, por ejemplo, la reducción de gastos innecesarios, el aumento de los ingresos laborales o la inversión en bolsa.
4. Ejecución :
La ejecución de un plan financiero a menudo requiere disciplina y perseverancia. Muchas personas obtienen ayuda de profesionales como contadores , planificadores financieros , asesores de inversiones y abogados.
La recomendación aquí, a no ser que cuente con dinero suficiente como para contratar a un asesor financiero, es mejor que usted mismo aprenda a realizar sus propias inversiones.
5. Monitoreo y reevaluación :
A medida que pasa el tiempo, se monitorea el plan financiero para detectar posibles ajustes o reevaluaciones. Los objetivos típicos que tienen la mayoría de los adultos y los adultos jóvenes son saldar la deuda de la tarjeta de crédito. Préstamos estudiantiles. Vivienda. Préstamo de automóvil. Invertir para la jubilación. Invertir para los costos universitarios de los niños y pagar los gastos médicos.
Al tener un conocimiento amplio de sus finanzas personales y un mejor manejo sobre los mismos, usted podrá planificarlos mejor, las personas establecen la mejor alternativa de acuerdo a sus necesidades de una gama de productos bancarios ( cuentas corrientes , cuentas de ahorro , tarjetas de crédito y préstamos al consumo ) o inversiones en capital privado ( mercado de valores , bonos , fondos mutuos ) y productos de seguros (seguro de vida , seguro médico, seguro por discapacidad ) o participación y seguimiento de planes de jubilación patrocinados por el empleador, beneficios de seguridad social y gestión del impuesto sobre la renta.
Principios de finanzas personales.
Las circunstancias personales difieren considerablemente con respecto a los patrones de ingresos, riqueza y necesidades de consumo. Las leyes fiscales y financieras también difieren de un país a otro, y las condiciones del mercado varían geográficamente y con el tiempo.
Esto significa que un consejo apropiado para una persona puede no serlo para otra.
Un asesor financiero puede ofrecer asesoramiento personalizado en situaciones complicadas y para personas de gran riqueza, pero el profesor de la Universidad de Chicago Harold Pollack y la escritora de finanzas personales Helaine Olen argumentan que en los Estados Unidos un buen asesoramiento sobre finanzas personales se reduce a unos pocos puntos simples:
Pague el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses, en su totalidad.
Ahorre el 20% de sus ingresos.
Maximizar las contribuciones a fondos con ventajas fiscales, como fondos de jubilación 401k (para los estados unidos) , cuentas de jubilación individuales y planes de ahorro para educación 529
Al invertir ahorros:
No intente negociar valores individuales.
Evite los fondos administrados activamente y con tarifas altas.
Busque fondos mutuos diversificados y de bajo costo que equilibren el riesgo y la recompensa de manera adecuada para su año de jubilación objetivo.
Si utiliza un asesor financiero, solicítele que se comprometa con un deber fiduciario de actuar en su mejor interés.
Los límites establecidos por las leyes pueden ser diferentes en cada país; En cualquier caso, las finanzas personales no deben ignorar los principios de comportamiento correcto: las personas no deben desarrollar apego a la idea del dinero, moralmente reprobable, y, a la hora de invertir, deben mantener el horizonte de mediano - largo plazo evitando riesgos en el retorno esperado de la inversión.
Las finanzas personales y tu dinero.
Una definición celosa y bien utilizada de las finanzas personales puede tomar la forma: Dinero - La administración de activos o ingresos.
La ecuación en realidad se explica como:
Ganancias (Ingresos) + Ahorros (activos) menos Gastos (egresos) = Flujo. (Puede ser positivo o negativo).
Las finanzas personales tienen dos requisitos previos parcialmente informativos. Uno es determinar la cantidad de dinero que se puede invertir cada mes y el saldo de dinero o cosas o bienes que tiene, que se pueden utilizar durante un mes. La respuesta es mínima cuando desconoce de gestión financiera, sin embargo, cuando se planifica adecuadamente, puede maximizar sus gastos que se convierten en inversiones y por lo tanto se puede lograr el éxito financiero. ... Las finanzas personales y la administración financiera.
Existen diferentes tipos de administración financiera, dependiendo en gran medida del control que desee poner sobre su dinero, pero debe tomar su propia decisión. Esa es la razón por la que se llama finanzas personales.
Las finanzas pueden referirse a la administración de dinero y activos o cualquier otro gasto durante un período de tiempo específico. Si no se atienden las necesidades financieras de una persona, puede resultar en algo negativo, como mal crédito o quiebra.
Sin embargo, utilizar las finanzas de manera eficaz puede resultar una bendición. Algunas de las actividades financieras incluyen: elaboración de presupuestos, ahorros, inversiones y planificación de la jubilación. Pero, si no tiene un plan presupuestario tan eficiente y no tiene dinero o bienes ahorrados para la jubilación y otros propósitos, estará en desventaja. Tendrá que trabajar más duro y tendrá que aceptar un segundo trabajo a tiempo parcial solo para llegar a fin de mes.
Las finanzas personales tienen que ver con la orientación y el asesoramiento, cómo administrar su dinero, sus ingresos, sus gastos, sus activos y cómo equilibrarlos todos.
En pocas palabras, las finanzas personales tienen que ver con la gestión financiera. Tomar decisiones sobre su dinero y activos. Todo lo demás es secundario o se considera pero no es el tema principal.
Las finanzas personales consisten en recibir consejos “y seguirlos” sobre cómo gastar, ahorrar, invertir y cómo evitar tener demasiadas deudas y disminuir los impuestos. Nunca es un programa único para todos. Tendrás que invertir algo de tiempo, pero necesitarás todos los consejos. Lo mejor de todo, es gratis.
Las finanzas personales se tratan de invertir en cosas, activos y seguridad. Básicamente, cualquier actividad financiera que produzca dinero. Cualquier cosa que te haga ganar dinero. Las finanzas personales consisten en garantizar que tenga suficiente dinero para satisfacer sus necesidades y obligaciones y la capacidad de realizar pagos cada mes.
Combine lo anterior con un plan de jubilación y tendrá un presupuesto planificado. El presupuesto lo ayudará a asegurarse de que todas sus facturas estén pagadas y de que pueda cumplir con sus objetivos de ahorro. ... Áreas de enfoque.
Las áreas clave de la planificación financiera personal, como sugiere la Junta de Normas de Planificación Financiera, son:
1. Posición financiera:
Posición financiera que se ocupa de comprender los recursos personales disponibles mediante el examen del patrimonio neto y el flujo de caja del hogar. El valor neto es el balance general de una persona, calculado sumando todos los activos bajo el control de esa persona, menos todos los pasivos del hogar, en un momento determinado.
El flujo de caja del hogar suma todas las fuentes de ingresos esperadas dentro de un año, menos todos los gastos esperados dentro del mismo año. A partir de este análisis, el planificador financiero puede determinar en qué grado y en qué momento se pueden lograr las metas personales.
2. Protección adecuada:
Protección adecuada o segura , el análisis de cómo proteger un hogar de riesgos imprevistos. Estos riesgos se pueden dividir en responsabilidad, propiedad, muerte, discapacidad, salud y cuidados a largo plazo.
Algunos de estos riesgos pueden ser auto asegurables, mientras que la mayoría requerirá la compra de un contrato de seguro. Determinar la cantidad de seguro que se debe obtener, en los términos más rentables, requiere conocimiento del mercado de seguros personales.
Los dueños de negocios, profesionales, deportistas y animadores requieren profesionales de seguros especializados para protegerse adecuadamente.
Dado que los seguros también disfrutan de algunos beneficios fiscales, la utilización de productos de inversión de seguros puede ser una parte fundamental de la planificación general de inversiones.
3. Planificación fiscal:
Planificación fiscal que por lo general, el impuesto sobre la renta es el gasto más grande en un hogar. La gestión de los impuestos no es una cuestión de si se pagarán o no, sino de cuándo y cuánto .
El gobierno ofrece muchos incentivos en forma de deducciones y créditos fiscales, que pueden utilizarse para reducir la carga fiscal de por vida. La mayoría de los gobiernos modernos utilizan un impuesto progresivo.
Por lo general, a medida que aumentan los ingresos, se debe pagar una tasa marginal de impuestos más alta . Comprender cómo aprovechar las innumerables exenciones fiscales al planificar las finanzas personales puede tener un impacto significativo. ... 4. Metas de inversión y acumulación:
Planificar cómo acumular suficiente dinero para grandes compras y eventos de la vida es lo que la mayoría de la gente considera planificación financiera. Las principales razones para acumular activos incluyen comprar una casa o un automóvil, iniciar un negocio, pagar los gastos de educación y ahorrar para la jubilación.
Alcanzar estos objetivos requiere proyectar cuánto costarán y cuándo es necesario retirar fondos. Un riesgo importante para el hogar para lograr su objetivo de acumulación es la tasa de aumento de precios a lo largo del tiempo o la inflación .
Usando calculadoras de valor actual neto, el planificador financiero sugerirá una combinación de asignación de activos y ahorros regulares para invertir en una variedad de inversiones.
Para superar la tasa de inflación, la cartera de inversiones tiene que obtener una tasa de rendimiento más alta, lo que normalmente someterá la cartera a una serie de riesgos.
La gestión de estos riesgos de cartera se logra con mayor frecuencia mediante la asignación de activos, que busca diversificar el riesgo y la oportunidad de inversión. Esta asignación de activos prescribirá una asignación porcentual que se invertirá en acciones, bonos, efectivo e inversiones alternativas.
La asignación también debe tener en cuenta el perfil de riesgo personal de cada inversor, ya que las actitudes frente al riesgo varían de una persona a otra.
Depreciación de activos : una cosa a considerar con respecto a las finanzas personales y los objetivos de patrimonio neto es la depreciación de activos. Un activo que se deprecia es un activo que pierde valor con el tiempo o con el uso.
Algunos ejemplos serían el vehículo que posee una persona, los botes y los gastos capitalizados . Añaden valor a la vida de una persona pero, a diferencia de otros activos, no generan dinero y deberían ser una clase propia.
En el mundo empresarial, a efectos fiscales y contables, estos se deprecian con el tiempo debido a que se agota su vida útil. Esto se conoce como depreciación acumulada y el activo eventualmente deberá ser reemplazado.
5. La planificación de la jubilación.
La planificación de la jubilación es el proceso de comprender cuánto cuesta vivir en la jubilación y elaborar un plan para distribuir los activos para cubrir cualquier déficit de ingresos. Los métodos para el plan de jubilación incluyen aprovechar las estructuras permitidas por el gobierno para administrar la obligación tributaria, que incluyen: estructuras individuales ( IRA ) o planes de jubilación patrocinados por el empleador.
6. La planificación patrimonial.
La planificación patrimonial implica planificar la disposición de los bienes de uno después de la muerte. Por lo general, hay un impuesto adeudado por el gobierno estatal o federal cuando uno muere.
Evitar estos impuestos significa que una mayor parte de los activos de uno se distribuirá a sus herederos. Uno puede dejar sus bienes a familiares, amigos o grupos de caridad. ... 7. Gratificación retrasada :
La gratificación retrasada o gratificación diferida es la capacidad de resistir la tentación de una recompensa inmediata y esperar una recompensa posterior. Se cree que esta es una consideración importante en la creación de riqueza personal.
8. Gestión de efectivo
Gestión de efectivo es el alma de su planificación financiera, ya sea que sea un empleado o esté planificando su jubilación. Es imprescindible que todo planificador financiero sepa cuánto gasta antes de su jubilación para poder ahorrar una cantidad significativa.
Este análisis es una llamada de atención, ya que muchos de nosotros somos conscientes de nuestros ingresos, pero muy pocos registran sus gastos.
9. Revisar el plan financiero escrito con regularidad:
conviértase en un hábito de monitorear su plan financiero con regularidad. Una revisión anual de su planificación financiera con un profesional lo mantiene bien posicionado e informado sobre los cambios necesarios, si los hubiera, en sus necesidades o circunstancias de vida.
Debe estar bien preparado para todas las curvas repentinas que la vida inevitablemente le presenta.
10. Planificación de la educación:
Con el creciente interés en los préstamos para estudiantes, tener un plan financiero adecuado es crucial. Los padres a menudo quieren ahorrar para sus hijos, pero terminan tomando decisiones equivocadas que afectan negativamente los ahorros.
A menudo observamos que muchos padres dan a sus hijos obsequios costosos o ponen en peligro involuntariamente la oportunidad de obtener la subvención que tanto necesitan.
En cambio, uno debe hacer que sus hijos se preparen para el futuro y apoyarlos económicamente en su educación. ... Educación y herramientas.
Según una encuesta realizada por Harris Interactive , el 99% de los adultos estuvo de acuerdo en que las finanzas personales deberían enseñarse en las escuelas. Las autoridades financieras y el gobierno federal estadounidense habían ofrecido materiales educativos gratuitos en línea al público.
Sin embargo, según una encuesta del Bank of America , el 42% de los adultos se desanimó, mientras que el 28% de los adultos pensó que las finanzas personales son un tema difícil debido a la gran cantidad de información disponible en línea.
A partir de 2015, 17 de los 50 estados de los Estados Unidos requieren que los estudiantes de secundaria estudien finanzas personales antes de graduarse. La efectividad de la educación financiera en la audiencia general es controvertida.
Por ejemplo, un estudio realizado por Bell, Gorin y Hogarth (2009) indicó que aquellos que se someten a educación financiera tenían más probabilidades de utilizar un plan de gastos formal.
Los estudiantes de secundaria con educación financiera tienen más probabilidades de tener una cuenta de ahorros con ahorros regulares, menos sobregiros y más probabilidades de liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, otro estudio realizado por Cole y Shastry ( Harvard Business School , 2009) encontró que no había diferencias en los comportamientos de ahorro de las personas en los estados estadounidenses con el mandato de alfabetización financiera aplicado y los estados sin un mandato de alfabetización.
El presupuesto financiero. El presupuesto financiero es un componente necesario de las finanzas personales. Al presupuestar sus gastos, puede calcular cuánto dinero tiene para un mes, cuánto de eso se dedica a facturas y otros pagos, y cuánto está disponible para opciones de estilo de vida. Luego, también puede encontrar cualquier gasto necesario o discrecional y gastar solo lo que queda, para no gastar de más.
El presupuesto financiero es la base de un plan financiero. Necesitará un presupuesto que lo ayude a controlar sus gastos, esto para que se satisfagan sus necesidades de cumplir con su plan financiero. Un plan financiero lo ayudará a tomar decisiones con respecto a los planes de inversión para que pueda obtener ganancias y evitar pérdidas. También le ayudará a determinar su nivel de vida para que pueda asegurarse de que está ahorrando lo suficiente para emergencias, jubilación y su futuro.
Un planificador financiero es un planificador que te ayuda con las finanzas personales. Pueden ayudarlo a encontrar fondos para ahorros y jubilación. El mayor beneficio de tener un planificador financiero es que tendrá una relación más cercana con la persona que satisface sus necesidades financieras.
Se diferencia de otros campos en que las finanzas monetarias abarcan mucho más que solo las finanzas: se trata de dinero, activos, ahorros, cómo administra, que administra, su mentalidad, sus objetivos y otros factores críticos que determinan su destino.
Puede parecer una visión tan simplista de administrar el dinero de uno, pero eso es porque realmente lo es. Se convierte en un concepto abstracto complejo cuando comienza a lidiar con tarjetas de crédito, hipotecas, propiedades de inversión, capital, planificación de la jubilación, impuestos, administración de efectivo, pago de facturas y otros problemas de finanzas personales.
Administrar mejor sus finanzas personales.
A continuación, se ofrecen algunos consejos para que pueda administrar mejor sus finanzas personales. Cuando necesite asesoramiento sobre cómo mejorar sus finanzas, puede consultar con asesores financieros, un corredor de bolsa o alguien que le pueda asesorar en su futura inversión.
A pesar de su importancia, la gente no habla de sus finanzas personales con sus seres queridos o conocidos. En cambio, las finanzas personales se convierten en un aspecto de decisiones de la vida y en una crisis personal cuando ocurre una caída financiera.
Entonces, ¿cómo manejan los estadounidenses sus finanzas personales y al mismo tiempo viven su mundo?.
Aprovechan la planificación financiera gratuita que hacen el software financiero y las herramientas en línea como Mint.com. Este software financiero inteligente y fácil de usar de Georgia lo ayuda a ingresar sus datos financieros, pero depende de usted configurar una cuenta y gestionarla a través de la computadora.
En resumen, las finanzas pueden ser fáciles cuando se toma el tiempo para agudizar su pensamiento. Salir del juego del bloqueo es un proceso lento y algo doloroso. El proceso puede llevar un tiempo, pero las recompensas son mucho mejores.
Las finanzas personales y tu vida.
El dinero y las finanzas están mejor interconectados cuando has entendido muy bien la importancia de las finanzas personales. Cuando haces bien tus finanzas, el dinero fluirá de tal manera que no notarás ninguna diferencia en tu estilo de vida.
Entonces, la idea general es que primero debes cuidar tus finanzas, para que no se vean afectadas por ningún otro asunto.
Luego de haber ordenado muy bien sus finanzas personales, las inversiones suyas deberían haberle ido bien, entonces puede permitirse un gasto adicional, hay algo de dinero que puede acumular para luego invertir; o puede tener algunos ahorros para respaldarlo.
No hay necesidad de pensar tanto, pero en lo que debe concentrarse es en la necesidad de mejorar su planificación financiera para que sus finanzas puedan mejorar.
El truco de la vida es que el dinero es importante y tienes que hacer la mejor oferta para ti y la mejor oferta o la mejor inversión es pensar en inversiones a largo plazo, aunque primero debes enfocarte en lograr un flujo de efectivo positivo, es decir que tus ingresos sean mayores que tus gastos y esto lo logras con una acertada planificación financiera, es por ello la importancia de las finanzas personales.
Para invertir en productos financieros, ahora, puede investigar un poco para averiguar cómo se debe hacer y si es relevante en sus circunstancias particulares o de lo contrario puede que primero tenga que ordenar sus finanzas, como venimos diciendo desde el principio.
Hay muchos artículos sobre ese tema, por lo que algunos de ellos deberían resultarle útiles.
Lo importante es que no importa tu estado, debes ser financieramente fuerte, para que no tengas que preocuparte por nada. Si eres financieramente fuerte, puedes liderar la creación de cualquier cosa en tu vida. El problema es que no se puede definir una vida estable con desconocimiento de las finanzas personales.
PROMESA.
Como prometimos al inicio del video, tenemos un pequeño análisis de los hábitos que debemos adquirir para lograr un mejor control de nuestras finanzas personales.
Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.
5 hábitos financieros que vale la pena mantener. Hábitos impulsados en esta pandemia.
La pandemia ha cambiado muchas cosas que solíamos hacer en el año 2019, y en algunos casos ha cambiado por completo la vida de las personas a como era en el 2019.
Estos cambios han generado mucho estrés en la gente y mucha incertidumbre para con el futuro de las personas, sobre todo en el ámbito personal y el ámbito de las finanzas personales no ha sido una excepción.
Los hábitos financieros que consideramos positivos, que nos ha dejado la pandemia están directamente relacionados con el manejo de su dinero.
De acuerdo a estudios y encuestas realizadas posterior al 2020, aquí hay cinco hábitos que consideramos positivos y que deberían formar parte de las personas en los siguientes años.
1. Gaste menos, ahorre más.
Aunque esto ha sido algo fortuito para muchos, puesto que la pandemia ha generado crisis y mucha gente ha perdido su trabajo, la encuesta de NerdWallet encontró que entre aquellos que dijeron haber adquirido nuevos hábitos financieros durante la pandemia que planean llevar a cabo en 2021, el 58% dijo que estaba recortando el gasto en "deseos" y el 36% dijo que estaba recortando el gasto en "necesidades".
"Si su trabajo fue eliminado o su salario se redujo, entonces probablemente haya disminuido sus gastos y se haya acostumbrado a un presupuesto mensual más bajo". "Tan pronto como regresen esos ingresos, sería una oportunidad increíble para mantener los gastos iguales, y poder ahorrar todos esos nuevos ingresos".
"Para aquellos que fueron despedidos, la prioridad número uno es reponer los ahorros". "los alentamos a mantener ese hábito para que su flujo de efectivo pueda destinarse a construir su fondo de emergencia a un ritmo más alto de lo que era posible antes de la pandemia". De esa manera, es más fácil manejar la próxima crisis, ya sea una pérdida de ingresos o un gasto inesperado, sin endeudarse más.
2. Cíñete a un presupuesto.
En la encuesta de NerdWallet, el 39% de los que adoptaron nuevos hábitos que planean llevar a cabo en 2021 dijeron que uno de esos hábitos era ceñirse a un presupuesto .
“Mucha gente ha mirado su presupuesto y gasto durante la pandemia, muchas personas por primera vez”. "Es importante seguir con este hábito luego de la pandemia, ya que mantener un presupuesto es parte de un plan financiero saludable".
Muchas personas recurrieron a la elaboración de presupuestos para recuperar la sensación de control que les quitó la pandemia. “Los hábitos financieros que se ha visto obligado a aprender y adoptar tienen el poder de generar un cambio enorme, positivo y duradero si se mantiene en ellos”. Continuar con el presupuesto hace que sea más fácil generar ahorros a largo plazo y evitar deudas por ejemplo.
3. Minimizar los gastos de viaje.
Entre los encuestados, el 40% dijo que uno de los nuevos hábitos que planean continuar en 2021 era recortar el gasto en viajes.
“Una de las razones por las que vimos que personas disfrutaban de gastos más bajos (en el 2020) es porque no se fueron a sus vacaciones planificadas”. "Eso no solo redujo los gastos, sino que también tienen cupones de vuelo y millas de viaje no utilizadas para gastar".
A medida que los viajes comienzan a comenzar nuevamente, debe planificar el uso de sus ahorros y créditos en su próximo viaje para evitar gastar de más.
4. Obtenga ingresos adicionales.
Según el estudio, entre los que desarrollaron nuevos hábitos financieros, poco más de una cuarta parte dijeron que tomaron un trabajo adicional o un trabajo adicional para ganar dinero. Obtener un ingreso adicional puede ayudar a brindar estabilidad financiera en tiempos de incertidumbre, por lo que usted debe buscar la manera de lograrlo.
“Los ingresos suplementarios imitan un fondo de ahorro de emergencia. Las personas que pueden generar ingresos propios de manera constante están mejor preparadas para resistir la volatilidad financiera”.
5. Utilice el pago automático para las facturas.
Mucha gente planea seguir usando el pago automático para las facturas, incluso cuando las cosas se hayan normalizado. En algunos casos, el pago automático también viene con un pequeño descuento.
“Esto te ayudará a mantenerte organizado porque sabrás en qué fecha determinada, tiene que salir dinero para pagar las cuentas”.
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